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企业信用贷款
分期还款的中长期限还款方案与还款能力的关系
分期还款的中长期限还款方案与还款能力的关系
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从历史发生的小微企业危险来看,除了企业运营危险和司法讼诉危险外,其实相当多的小微企业是死在资金链断裂危险上。这里边主要原因就是短贷长用一方面银行端习惯了供给短期流动资金借款产品,较少供给分期还款方法的中长期限信贷产品;另一方面许多借款小微企业缺乏长期财政规划。许多小微企业面临资金短缺的时分,只考虑怎么贷到款,并不过多的考虑后期还款安排。一旦呈现预期收入削减或续贷资金不能落实,则必然陷入抽贷断贷危险。因而,借款企业的还款能力高低,一方面取决于企业收入、盈余等现金流的多少,另一方面,也取决于银行借款的还款金额大小。举个比如来说明一下:

一笔个人按揭借款,100万的借款,20年期,每月还款1万元左右,借款人运营净收入每月如在2万元左右。从一般情况来看,这应该是一笔好借款,事实上大部分的按揭借款逾欠率也很低。但假设采用短期流动资金借款方法,调整借款期限为1年期,并要求借款人第二年归还后再次办理1年期续贷,那么借款人的短期收入和资金积累必定无法支撑100万的本金归还,假如借款过桥不顺利,能够预见这笔借款大概率会成为危险借款。

相同的道理,大部分小微企业,假如挑选较为短期的借款,在没有清晰的财政筹资规划和未来收入支撑的情况下(事实上绝大多数小微借款人都没有),只能期待借款到期前的借款过桥顺利完成且不呈现任何意外。反之,假如小微企业挑选相对较长的借款期限和较低的分期还款金额,那么在借款人收入稳定,不发生大幅下降的情况下,其还款能力天然得到增强。


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